Inteligencia Artificial en el Asesoramiento Financiero: Un Análisis Comparativo
En la era de la digitalización, la inteligencia artificial (IA) se ha consolidado como una herramienta fundamental en diversos ámbitos, incluyendo el asesoramiento financiero. En este artículo, vamos a explorar cómo se compara un asesor financiero humano con ChatGPT, una IA desarrollada por OpenAI, en términos de consejos para la jubilación. Para hacer esta comparación más relevante, adaptaremos el experimento al contexto español.
ChatGPT frente a un Asesor Financiero Humano
Para evaluar las capacidades de ChatGPT, se le planteó un escenario ficticio: una persona de 30 años con un salario anual de 50.000 euros que planea jubilarse a los 65 años. La respuesta de ChatGPT fue detallada y precisa: estimó los gastos futuros, calculó la cantidad necesaria para la jubilación y propuso una estrategia de inversión. Según sus cálculos económicos, se necesitarían 586.000 euros para la jubilación, con una posible acumulación de más de un millón de euros.
Para contrastar esta propuesta, recurrimos a Javier Acción, un asesor financiero con años de experiencia en el campo. Acción evaluó la propuesta de ChatGPT como útil para lineamientos generales pero no para la selección específica de inversiones. Según él, ChatGPT tiene limitaciones: no se adapta a cambios vitales ni tiene un rol activo en la actualización de información.
El Factor Emocional y las Limitaciones de la IA
Acción también destacó las diferencias entre las caídas generales del mercado y las caídas individuales. Puso como ejemplo la acción de BlackBerry en 2008, que cayó drásticamente a pesar de que el mercado en general se recuperó. Este ejemplo ilustra los riesgos y beneficios de invertir en empresas individuales versus fondos indexados o grandes fondos.
La gestión emocional es otro aspecto crucial en las inversiones. Acción enfatizó la importancia del timing: invertir durante las tempestades y mantener la calma durante la euforia. Este es un aspecto en el que ChatGPT tiene limitaciones, ya que no puede entender ni manejar las emociones humanas.
Conclusión: La IA como Herramienta Complementaria
En conclusión, ChatGPT puede ser un punto de partida útil para entender el contexto y los objetivos financieros. Sin embargo, un asesor financiero humano sigue siendo necesario para la gestión emocional y la adaptación a cambios vitales. La inteligencia artificial puede proporcionar cálculos precisos y estrategias generales, pero la experiencia humana y el juicio son insustituibles cuando se trata de tomar decisiones financieras importantes.
Sarah es además de experta en marketing digital, creadora de contenido con amplia experiencia en el campo. Graduada en Sociología por la Universidad de Barcelona y con un Postgrado en Marketing Digital en Inesdi, Sarah ha logrado destacarse como Directora de Marketing Digital.
Su profundo conocimiento de las tendencias digitales y su habilidad para identificar oportunidades de crecimiento han sido fundamentales para el éxito de numerosas campañas. Además, imparte clases y conferencias en prestigiosas escuelas de negocio, universidades y eventos, compartiendo sus conocimientos y experiencias con otros profesionales y estudiantes.
